2023年10月，中央金融工作会议提出“五篇大文章”，为金融活水明晰了流向。当前，“五篇大文章”已深入推进三年。广东作为全国金融改革创新高地，其金融业在服务实体经济、驱动高质量发展方面成效几何？南都湾财社面向广东金融机构开展典型案例征集调研，推出“探寻五大底色，广东金融创新行”系列报道，系统呈现广东金融业践行“五篇大文章”的成色与亮点，提炼可复制、可推广的广东经验。
当前，金融“五篇大文章”已提出近三年。从科技金融的试点突破，到绿色金融的产品创新，从普惠金融的堵点疏通，到养老金融的布局完善与数字金融的底座夯实——一场以金融服务实体经济高质量发展的广东实践，正在岭南大地纵深推进。
作为全国金融改革创新高地，广东在金融服务实体经济上落地了哪些专门机制与专项试点？成效几何？南都湾财社记者专访广东金融监管局，探寻这张“广东答卷”。
精准推动科技企业无贷户“首贷破冰”
南都湾财社：科技金融位于金融“五篇大文章”之首。在引导科技信贷加大精准投放方面，广东金融监管局推出了哪些专门的机制？
广东金融监管局：一方面，我局健全常态化融资对接机制，联动省科技厅建立科技金融信息及数据共享机制，累计开展六批次科技创新主体名单推送，积极配合建设广东“创新积分制”数智底座平台，促进金融资源有效对接。另一方面，搭建“白名单”企业融资跟踪监测机制，在定期共享名单的基础上，运用大数据工具赋能，对名单内科技型企业加强融资跟踪监测。此外，完善“主办行”重点对接机制，针对名单内“无贷户”科技型企业，依托小微企业融资协调机制和“双百两尽”专项行动，直推超7000家“无贷户”清单至企业基本户开户行，已为三分之一有融资需求的“无贷户”提供授信超6000万元，已放款超4800万元。
截至2026年一季度末，全省科技贷款余额6.36万亿元，同比增长11.82%；科技型企业贷款余额3.49万亿元，同比增长15.11%。
南都湾财社：我们了解到，广东在抓实“专项试点”，积极探索科技金融先行先试。目前取得了哪些成效？尤其是作为银行系股权投资重要力量的AIC，目前在广东的股权投资试点情况如何？
广东金融监管局：在推动AIC股权投资试点加快布局方面，我局强化“金融资本+产业资本+政府引导”协同，支持地方举办AIC股权投资助力高质量发展大会，推动AIC与地方产业投资基金、重点国企加强对接。截至一季度末，全省有18支基金完成工商登记，基金规模合计289.6亿元，已落地18个项目的投资，投资金额合计20亿元。同时，推动中信AIC在广州获批开业，重点服务大湾区战略性新兴产业、专精特新领域股权投资，已投放项目3笔，投资金额13.05亿元。
在推动科技企业并购贷款试点加速落地方面，联合地方政府共同部署推进，引导试点银行加强项目储备对接、开通专项审批绿色通道。全省科技企业并购贷款试点银行累计发放93笔贷款，余额635.78亿元，规模居全国第一。
此外，打造知识产权金融生态综合试点“广东样板”，牵头印发“广东版”实施方案及2026年试点工作要点，指导行业协会发布服务知识产权高质量发展倡议书，联合省知识产权局发布知识产权金融产品清单，强化知识产权金融赋能。全省知识产权质押贷款余额796.21亿元，同比增长14.85%。
培育打造“四专”科技支行
南都湾财社：科技支行作为银行经营性机构中最贴近科创前沿的“毛细血管”，是银行开展科技金融的重要抓手。广东去年提出着力打造一批专业化、特色化标杆科技支行，目前建设情况如何？
广东金融监管局：广东全面推进科技支行建设，召开粤港澳大湾区科技支行建设动员大会和科技金融高质量发展推进会，制定出台科技支行建设评估指引，推动辖内科技支行围绕专属产品体系、专项制度机制、专营管理体制、专业服务模式“四专”建设，引导培育一批标杆科技支行，加快成为服务科技创新的“专业育苗圃”和“金融试验田”。目前，辖内科技支行建设取得积极进展，例如，打造适配科技企业全生命周期的科技信贷产品体系，推出“算力贷”“数字贷”“中试贷”“人才贷”等专属产品，搭建信贷管理、考核激励、容错免责等专项制度，构建专业的科技金融人才队伍，创新接力式、多元化、送上门金融服务，科技支行专营成色稳步提升。
南都湾财社：《关于支持我省保险业高质量发展 助力广东在中国式现代化建设中走在前列的指导意见》提出，建立覆盖科创全周期的科技保险体系，涵盖研发损失、专利保护、成果转化等环节。目前广东科技保险产品体系构建情况如何？能否简要介绍几个服务广东“硬科技”企业的科技保险专属产品？
广东金融监管局：在保险端，推动广东保险机构基本建立涵盖技术研发应用综合保险、科技型企业关键设备保险、知识产权海外侵权责任保险等多种类科技保险产品体系，并引导围绕研发损失等重点领域和薄弱环节加大保险保障力度。
如，低空经济领域，指导机构发布全国首款人工智能与机器人产业研发保险“智研保”，覆盖项目研发、小试、中试全周期；普惠金融领域，指导两家保险机构先后推出以低保费、宽覆盖为特色的科惠保、粤科保产品。同时，构建“4+2”示范条款体系，指导行业围绕技术研发应用、低空飞行器、人体临床试验、人工智能等6个领域先后发布科技保险示范条款，引导保险机构聚焦科技前沿领域提升科技保险服务水平和产品创新能力。
多项普惠金融政策，打通金融服务堵点
南都湾财社：聚焦普惠金融领域，广东金融监管局近年来在完善政策体系、打通金融服务堵点方面，主要开展了哪些工作？
广东金融监管局：为引导辖内银行机构科学匹配实体经济有效需求，帮助企业稳定融资性现金流预期，出台“中小企业八条”——《关于进一步优化续贷和中长期流动资金贷款工作 做好中小企业金融服务的通知》，从优化续贷服务、支持中小企业纾困、加大中长期流动资金贷款投放、推广“随借随还”模式等八方面，重点支持存在临时性困难或处于升级转型阶段等短期资金压力较大的中小企业。对于出现临时性资金周转困难或轻微信用瑕疵，但仍具有持续经营意愿且愿意配合还款的中小企业，鼓励银行灵活运用调整还款计划、调整贷款期限、维持续贷额度等方式，妥善维护存量贷款业务续期和风险分类基本稳定。
牵头联合印发“海洋牧场建设十条”——《综合金融赋能现代化海洋牧场建设若干措施》，首创“一箱一码”涉海资产登记备案，推动农业农村部门“一网共享”涉海政务信息，强化“保防减救赔”一体服务，试点共保机制分散涉海风险，发挥金融租赁“融资+融物”灵活优势，通过“银团贷款+融资租赁”、保单融资等，推进银行、保险、租赁、担保等多类金融业态交叉赋能。
创新出台《普惠金融服务点规范提质工作方案》，首次明确普惠金融服务点定义，按照“总量只减不增、服务规范提质”原则，明确优化、整改、清退等三类服务点的研判标准和整改措施，全辖“一盘棋”“齐步走”分类施策推动基础金融服务规范提质，让金融资源合规合理触达“最后一公里”。
安全性更高的业务专网即将建成
南都湾财社：数字金融关系着银行的服务能级。在大数据支持和智能化支撑方面，广东金融监管局如何赋能银行业？
广东金融监管局：广东金融监管局加强与发改、政数等地方政府相关部门联动，加快构建数智化程度更高、模块功能更强、应用场景更为丰富的“1+1+4+N”的广东综合服务平台体系，向全省银行业统一提供大数据支持和智能化支撑。所谓“1+1+4+N”是指，建立一个金融主题库，搭建一个金融专网，依托平台实现信息共享、融资对接、流程优化、风险治理等4个模块功能，根据金融+政务需要，开发N个场景应用。
目前，平台建设正在加力提速，安全性更高的业务专网即将建成，金融主题库不断扩围提质，普惠金融智能超市持续迭代升级，多个“金融+政务”跨部门协同应用场景为银行机构加力支持实体经济提供了重要科技支撑。
例如，平台下半年将上线“不动产登记+金融”“总对总”服务，届时银行、企业和群众的办事效率和体验将明显提升，信贷投放也将提速。又如，在近期我们联合发改开展的“双百两尽”专项行动中，依托金融服务平台和小微企业融资协调工作机制，组织银行机构累计走访中小企业和个体工商户近300万户，授信超过千亿。此外，我局加强与商务部门联动，探索运用大数据、隐私计算等工具，精准定位139届广交会参展企业和上下游链上企业，组织银行迅速对接、保障企业资金需求，助力外贸领域“十五五”良好开局。
南都湾财社：绿色金融是“五篇大文章”的重要组成部分，目前广东辖区绿色贷款的总量、增速处于什么水平？
广东金融监管局：广东深入推进绿色金融扩面增效，一是强化政策引领，我局联合印发《关于金融支持绿色低碳发展 推进美丽广东建设的工作方案》《关于推进广东银行业保险业绿色金融发展的指导意见》等，配合地方出台绿色金融支持碳达峰行动方案等系列政策，全力支持美丽广东建设。二是积极引导银行保险机构健全绿色金融服务体系，创新金融产品和服务，引导辖内银行保险机构落地全国首单“气候融担”贷款、能效电厂节能减排挂钩贷款、“ESG表现挂钩”跨境银团贷款、碳排放权质押跨境融资业务、“碳关税”保险、公园城市景观林保险、“两新”绿色债务融资工具等特色创新业务，切实提升绿色金融服务的精准性和供给质量。截至2026年一季度末，全省绿色贷款余额4.91万亿元，同比增长15.75%，高于各项贷款平均增速。
统筹：任先博
采写：南都湾财社记者 刘兰兰股票配资月配
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